AHV vorbeziehen
Seit vielen Jahren ist es möglich, die AHV-Rente um ein oder zwei volle Jahre vorzubeziehen. Ein frühzeitiger Bezug der AHV um einzelne Monate ist nicht möglich. Dafür kann ein AHV-Vorbezug unabhängig vom geplanten Pensionierungszeitpunkt erfolgen, also auch unabhängig davon, ob eine Pensionierung in der zweiten Säule (Pensionskasse) erfolgt. Bei Ehepaaren ist es auch möglich, dass der eine Ehepartner die AHV Rente vorbezieht und der andere diese aufschiebt oder umgekehrt.
AHV vorbeziehen – Kürzungen
Ein Vorbezug der AHV-Rente führt zu einer lebenslangen Kürzung der Rente von 6.8% pro Vorbezugsjahr (bei zwei Jahren 13.6%).
Die AHV vorzubeziehen ist nicht gratis
Bei einem AHV Vorbezug erhält der Bezüger die AHV Rente um die Vorbezugsdauer länger ausbezahlt. Dass dies nicht kostenlos ist, liegt auf der Hand. Wer sich also entscheidet, die AHV-Rente frühzeitig zu beziehen, muss eine lebenslange Kürzung der AHV-Rente in Kauf nehmen.
Rentenkürzung beim Vorbezug der AHV
Pro Vorbezugsjahr wird die AHV-Rente um 6.8% gekürzt. Bei zwei Jahren entspricht dies einer Kürzung von 13.6%. Wichtig zu wissen: Auch bei einem Vorbezug der AHV-Rente besteht eine AHV-Beitragspflicht bis zum Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters. Auf die Höhe der AHV-Rente haben diese Beiträge aber keinen Einfluss mehr und gelten als «a fonds perdu» Beiträge.
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Lohnt es sich, die AHV vorzubeziehen?
Eine pauschale Aussage auf diese Frage ist nicht möglich. Was klar ist: Wenn jemand schwer krank ist und deshalb mit einer deutlich kürzeren Lebenserwartung rechnen muss, lohnt es sich in aller Regel die AHV vorzubeziehen. Neben der geschätzten Lebenserwartung ist insbesondere die individuelle Steuersituation während der Vorbezugsdauer der AHV und nach dem ordentlichen Rentenalter ausschlaggebend dafür, ob ein Vorbezug lohnenswert ist. Um eine Entscheidungsgrundlage zu haben ist es möglich den Zeitpunkt zu berechnen, bei dem sich ein früherer Bezug der AHV Rente nicht mehr lohnt. Dabei muss die die Steuersituation während und nach dem AHV-Vorbezug berücksichtigt werden.
AHV vorbeziehen – was müssen Sie tun?
Ein Vorbezug muss mit dem Anmeldeformular für eine AHV Altersrente angemeldet werden. Dabei ist es wichtig die Fristen zu beachten. Spätestens am letzten Tag des Monats, in welchem das entsprechende Altersjahr vollendet wird, muss die Anmeldung eingereicht worden sein. Eine verspätete Anmeldung kann danach nicht mehr berücksichtigt werden. Empfehlenswert ist es, die Anmeldung frühzeitig, sprich einige Monate vorab einzureichen.
AHV früher beziehen – gut zu wissen
Auch bei einem Vorbezug bleibt die AHV-Beitragspflicht bis zum Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters. Für Personen welche bereits eine AHV beziehen und weiterhin erwerbstätig sind, besteht ein Freibetrag von monatlich CHF 1’400 (CHF 16’800 pro Jahr). Achtung: Der AHV-Freibetrag gilt nicht während eines Vorbezugs. Nicht erwerbstätige Personen müssen bis zum Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters AHV Beiträge als Nichterwerbstätige bezahlen. Auch die Kürzung wird, genau gleich wie die AHV-Rente, der Preisentwicklung (Inflation) angepasst.
Weitere Informationen zum Thema AHV-Vorbezug
- AHV Merkblatt «Flexibler Rentenbezug»
- Formular «Anmeldung für einen Rentenbezug» (gilt auch für Vorbezug)
Häufige Fragen zum AHV-Vorbezug
Kann die AHV ein halbes Jahr vorbezogen werden?
Nein, ein Vorbezug ist nur ein oder zwei ganze Jahre möglich.
Führt ein Vorbezug zu einer früheren Plafonierung?
Ja. Ist der ältere Ehepartner bereits pensioniert und tätigt der jüngere Ehepartner ein Vorbezug, so erfolgt die Plafonierung bereits zum Zeitpunkt des Vorbezugs. Das kann dazu führen, dass die AHV-Altersrente ab Vorbezug bereits tiefer ausfällt.
Ist nach einem Vorbezug eine weitere Erwerbstätigkeit möglich?
Ja, für den Vorbezug gibt es keine Bedingungen in Bezug auf die Erwerbstätigkeit. In diesem Fall sollte aber der Vorbezug kritisch hinterfragt werden. Unter Umständen führt dieser zu einer höheren Besteuerung (Progression), was sich, zusätzlich zur Kürzung, negativ bemerkbar machen kann.
Kann ich mir bei einer Auswanderung die AHV Beiträge auszahlen lassen?
Für Schweizer Bürger und Staatsbürger eines EU-Staates ist eine Auszahlung der AHV Beiträge nicht möglich. Es besteht aber ab Erreichen des ordentlichen Pensionierungsalters ein Anspruch auf eine Rente aus der AHV.
Für alle Übrigen Personen gilt; besteht ein Sozialversicherungsabkommen mit dem neuen Wohnsitzland so ist eine Auszahlung grundsätzlich nicht möglich. Weitere Informationen finden Sie in der Broschüre «Sozialversicherungen: Aufenthalt in der Schweiz und Ausreise».