Beratung Pensionierung

Alle, die sich in Bezug auf die finanzielle Planung ihrer Pensionierung beraten lassen, sollten sich bewusst sein, dass es in der Schweiz zwei grundsätzlich verschiedene Beratungsmodelle gibt: Gratisberatung und Honorarberatung. Es lohnt sich, in die Beratersuche Zeit zu investieren. Die Pensionierung ist finanziell betrachtet eines der wichtigsten Ereignisse im Leben und die Optimierungsmöglichkeiten sind enorm. Wer den falschen Berater wählt, wird die Folgen unter Umständen auch noch zehn oder zwanzig Jahre nach der Pensionierung spüren. Grundlegende Entscheide, beispielsweise ob aus der Pensionskasse eine Rente oder das Kapital bezogen werden soll, können später nicht mehr rückgängig gemacht werden.

Unabhängigkeit des Beraters

Bei einer Pensionierungsberatung ist es wichtig einen unabhängigen Berater zu finden, der auf sämtliche Provisionen verzichtet. Nur so ist eine echte Unabhängigkeit gewährleistet.

Pensionierungsberatung

Verschiedene Formen der Pensionierungsberatung

Wichtig zu wissen ist, dass Gratisberatung nicht gratis ist und dass vielfach auch Mischformen der beiden Beratungsmodelle zur Anwendung kommen. Nicht selten erhalten auch Honorarberater Provisionen im Hintergrund. Zudem erschwert die Beratersuche, dass es verschiedenste Arten von Beratungsmöglichkeiten gibt. Banken, Versicherungen, Treuhänder, unabhängige Finanzberater, Vermögensverwalter und auch Anwälte bieten Finanzberatung an. Nur wer versteht, wie „das System“ funktioniert, wird den für sich besten Pensionierungsberater finden.

Die Beratungsmöglichkeiten und deren Eigenschaften können wie folgt grob eingeteilt werden:

Beratungsmodelle bei einer Pensionierungsberatung

Beratungsmodelle bei einer Pensionierungsberatung

Gratisberatung für die Pensionierung

Es gibt unzählige Berater, die ihre Dienste kostenlos anbieten und auch offensiv damit werben. Klar ist, dass auch Gratisberater Geld verdienen müssen. Sie erhalten für jedes verkaufte Finanzprodukt eine Provision. Beim Verkauf einer Lebensversicherung fliessen beispielsweise schnell mehrere tausend Franken an den Finanzberater. Die im Hintergrund fliessenden Provisionen sind hoch und Sie als Kunde werden oftmals nicht transparent darüber informiert. Eines ist klar: versteckte Provisionszahlungen können zu Interessenkonflikten in der Beratung führen. Wer sich in Bezug auf die finanzielle Planung der Pensionierung beraten lassen möchte, sollte sich deshalb genau überlegen, ob ein Gratisberater das Richtige für ihn ist. Mehr zum Thema Gratisberatung bei der Pensionierung erfahren Sie hier: Gratisberatung Pensionierung

Wir beraten Sie unabhängig!

Als Honorarberater verzichten wir vollständig auf Provisionen. So können wir Sie frei von Interessenskonflikten beraten.

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Pensionsberatung

Beratung Pensionierung gegen Honorar

Neben der kostenlosen Pensionierungsberatung wird in der Schweiz von einigen Firmen auch Beratung gegen Honorar angeboten. Das Angebot an Honorarberatern ist im Vergleich zur Gratisberatung, beziehungsweise dem provisionsfinanzierten Vertrieb, deutlich kleiner. Was die Wahl des passenden Honorarberaters zusätzlich erschwert ist, dass einige Berater ein Honorar bei ihren Kunden abrechnen, im Hintergrund aber trotzdem fleissig Provisionen für die Vermittlung von Finanzprodukten kassieren. Entscheidend ist, dass sich ein Honorarberater auch wirklich nur über das transparente Honorar finanziert. Honorarberater sind für allem für angehende Rentner sinnvoll, die eine umfassende Planung benötigen und Optimierungspotenzial voll ausschöpfen können. Das sind oftmals Immobilienbesitzer, Personen mit viel Kapital in der zweiten Säule oder hohen Vermögen ausserhalb der Vorsorge. Mehr zum Thema erfahren Sie hier: Honorarberatung im Zusammenhang mit der Pensionierung

Pensionierungsberatung – Offenlegung von Provisionen verlangen

In jedem Fall ist es ratsam – unabhängig davon ob man sich für eine Gratisberatung oder eine Honorarberatung entscheidet – sich über Provisionen genau zu informieren. Seriöse Berater haben nichts zu verbergen und geben gerne Auskunft. Lassen Sie sich Auskünfte jeweils schriftlich bestätigen. Sie können dazu folgende Vorlagen verwenden:

Mustervorlage: Offenlegung von Provisionen in der Pensionierungsberatung

Eine Pensionierungsberatung ist gut investiertes Geld

Wer sich in Bezug auf seine Pensionierung beraten lässt, hat im Normalfall zwei Ziele. Einerseits soll eine professionelle Pensionierungsberatung Sicherheit bieten. Man weiss genau, dass man nichts falsch macht und zu welchem Zeitpunkt man was in die Wege leiten muss. Andererseits deckt eine umfassende Beratung in den allermeisten Fällen auch Optimierungsmöglichkeiten auf, welche das (transparente oder verdeckte) Honorar meist um ein Mehrfaches kompensieren.

Die Planung der Pensionierung ist komplex und erfolgreich optimieren kann nur, wenn einen umfassenden Ansatz anwendet. Einkommen, Ausgaben, Steuern, Geldanlagen, Gebühren, Immobilien, Hypotheken, die Nachlassregelung und vieles mehr werden bei einer Pensionierungsberatung aufeinander abgestimmt und optimiert. Vielfach ist es so, dass die Massnahmen nur ihre volle Wirkung erzielen, wenn sie zeitlich aufeinander abgestimmt angewendet werden.

Beratung Pensionierung – Seminar

Wir zeigen Ihnen auf wie Sie eine Beratung Ihrer Pensionierung angehen können und worauf Sie achten sollten.

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