Zeitplan Pensionierung
Wann soll ich was für meine Pensionierung machen? Einen Zeitplan zu haben und sich daran zu halten, ist ein grosser Vorteil. Damit gehen keine wichtigen Punkte vergessen und keine Termine werden verpasst. Ein grober Zeitplan kann so aussehen:
Erster Rundumschlag
Rund 15 Jahre vor der geplanten Pensionierung ist es ratsam, sich die ersten Gedanken zum Ruhestand zu machen. Für eine detaillierte Finanzplanung ist es in der Regel noch zu früh. Dennoch können bereits jetzt wichtige Weichen gestellt werden. Werden zum Beispiel die Anlagen bereits jetzt optimal auf die Vermögenssituation ausgerichtet, so kann in den Jahren bis zur Pensionierung noch eine ordentliche Rendite erwirtschaftet werden.
Der finanzielle Ausblick
Fünf bis zehn Jahre vor der Pensionierung geht es in der Regel darum, den finanziellen Rahmen und die Möglichkeiten in Bezug auf den Ruhestand zu klären. Im Wesentlichen geht es um Fragestellungen wie; kann ich mir eine Frühpensionierung leisten? Was steht mir bei der Pensionierung zur Verfügung? Welche Optimierungen kann ich für meine Pensionierung erzielen?
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Die Jahre vor der Pensionierung
Die Optimierungsmöglichkeiten sind vor der Pensionierung besonders gross. Je nach Ausgangslage können AHV-Vorbezug, AHV-Aufschub, WEF-Vorbezug aus der Pensionskasse oder auch die Staffelung von Auszahlungen der Vorsorgegelder einen wesentlichen Mehrwert generieren.
Die häufigste Frage aber ist; soll ich eine Rente oder doch lieber das Kapital aus der Pensionskasse beziehen? Der Entscheid auf diese Frage ist endgültig und kann nicht revidiert werden. Es lohnt sich daher, sich intensiv mit den Vor- und Nachteilen auseinanderzusetzen oder einen Experten beizuziehen.
Vermögen und Einkommen
Vor, während und nach der Pensionierung muss das Vermögen jeweils auf die aktuellen Umstände ausgerichtet werden. Nach der Pensionierung gilt es insbesondere auch den Vermögensverzehr mitzuberücksichtigen. Dieser kann einen Einfluss darauf haben, wie die Vermögenswerte angelegt werden können und welche Risiken getragen werden dürfen.
Nach der Pensionierung steht die Sicherstellung des Einkommens aus Verzehr, AHV-Rente und Pensionskassenrente im Vordergrund.
Der Planungsbedarf ist stark abhängig von der persönlichen Ausgangslage. Planen heisst auch optimieren und die Möglichkeiten gegeneinander abzuwägen. Für viele bietet aber eine Planung auch die Sicherheit, dass die finanzielle Zukunft abgesichert ist und die richtigen Entscheide gefällt wurden. So kann der Ruhestand doppelt genossen werden.
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