Entscheidungskriterien Pensionierungsberater

Alle, die schon einmal einen Finanzberater gesucht haben wissen, dass dies kein einfaches Unterfangen ist. Der Markt ist von Intransparenz geprägt und die Qualität eines Pensionsberaters kann oft erst nach der Beratung – oder im Extremfall viele Jahre später beurteilt werden. Umso entscheidender ist es, sich selbst und dem Berater die richtigen Fragen zu stellen. Was will ich und was kann mir ein Berater bieten. Eines haben aber alle Kunden gemeinsam: Sie benötigen keinen Verkäufer, sondern einen Berater. Dieser sollte möglichst unabhängig und vertrauenswürdig sein.

Nachfolgend haben wir für Sie mögliche Kriterien, die bei der Wahl des passenden Pensionierungsberaters ausschlaggebend sein können, zusammengetragen.

Kriterien Pensionierungsberater

Kriterien Pensionierungsberater

Der richtige Pensionierungsberater

Der richtige Pensionierungsberater sollte transparent, unabhängig und frei von Interessenskonflikten sein. Hinterfragen Sie das unbedingt!

Einkommenslücke bei einer vorzeitigen Pensionierung

Interessenslage

  • Handelt es sich in erster Linie um einen Berater oder um einen Verkäufer?
  • Ist die Beratung darauf ausgelegt, Finanzprodukte zu vertreiben oder steht die neutrale Beratung im Vordergrund?
  • Erhält der Berater Provisionen, wenn er Finanzprodukte verkauft? Sind diese Provisionen höher wenn er teure Finanzprodukte verkauft (Partizipation an der Marge des Produktanbieters?)?
  • Stehen Produkte oder die neutrale Beratung im Vordergrund?
  • Sind die Prozesse so ausgelegt, dass die Interessen des Kunden jederzeit an oberster Stelle stehen?

Spezialisierung / Ausrichtung

  • Ist der Berater auf Pensionierungsthemen spezialisiert oder ist dies nur ein Beratungsfeld unter vielen?
  • Kennt der Berater Ihre Situation und Bedürfnisse und geht er darauf ein?
  • Liegt der Fokus der Beratung auf der umfassenden Beratung (inkl. Steuern, Nachlass etc.) und ist diese professionell?
  • Wie gross ist die Unternehmung, die hinter dem Berater steht? Ist die Stellvertreterregelung gut organisiert?
  • Sind Sonderwünsche möglich und wie wird darauf reagiert?

Wir beraten anders!

Durch den Verzicht auf Provisionszahlungen können wir Sie frei von Interessenskonflikten beraten!

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Transparenz

  • Wie werden die Kosten der Beratung kommuniziert? Wird eine Beratungsofferte erstellt?
  • Werden, falls Provisionen fliessen, diese transparent kommuniziert? Werden auf Wunsch die Provisionsabrechnungen der Produktanbieter offengelegt?
  • In welcher Form informiert der Berater über allfällige Provisionen / Retrozessionen?
  • Ist der Berater bereit, schriftlich zu bestätigen, dass er alle offenen und versteckten Provisionen gegenüber dem Kunden offen legt?
  • Wird über allfällige Interessenkonflikte informiert und erläutert, wie damit umgegangen wird?

Kosten des Pensionierungsberaters

  • Honorarberatung: Wie hoch ist das Honorar pro Stunde, beziehungsweise für die Beratung?
  • Gratis- / Provisionsberater: Wie hoch sind die Kosten der vorgeschlagenen Finanzprodukte? Werden die Gesamtkosten transparent ausgewiesen und bestätigt?
  • Werden allfällige Retrozessionen / Provisionen an die Kunden weitergeleitet oder fliessen sie vollständig in die Kasse des Beraters?
  • Gibt es versteckte Kosten? Falls nein, wird dies vom Berater auch so bestätigt?

Wer einen seriösen und vertrauenswürdigen Pensionierungsberater gefunden hat, kann sich glücklich schätzen. Zu wichtig sind die Entscheide im Zusammenhang mit der finanziellen Planung der Pensionierung. Zu guter Letzt sollte bei der Entscheidung, welcher Berater am besten passt, natürlich auch die Sympathie und das Bauchgefühl eine Rolle spielen.

Wer seinem Berater vertraut, hat ein gutes Gefühl. Auch das bringt Lebensqualität. Unsere Überzeugung ist, dass Vertrauen am besten durch Transparenz und Ehrlichkeit auf beiden Seiten entstehen kann. Meist ist es sinnvoll, mit mehreren Beratern ein Gespräch zu führen. Ein erstes Gespräch ist üblicherweise auch bei einem Honorarberater kostenlos und unverbindlich.

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